Jak wybrać prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Polska konstytucja zapewnia każdemu obywatelowi prawo do ochrony zdrowia i świadczeń medycznych, które są finansowane ze środków publicznych. Czas oczekiwania na te usługi jest jednak dla wielu osób nie do przyjęcia. W efekcie coraz więcej Polaków decyduje się na zakup prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) wynika, że na początku 2018 r. takie polisy posiadało już 2,1 mln Polaków.

Zdecydowana większość z tych osób korzysta z ubezpieczeń grupowych oferowanych przez pracodawców. Dane PIU pokazują jednak, że obecnie najbardziej dynamicznie rośnie liczba osób ubezpieczających się indywidualnie.

Ubezpieczenie zdrowotne prywatne i publiczne

W Polsce dostępne są publiczne ubezpieczenia zdrowotne (obowiązkowe) oraz prywatne (dobrowolne). Podczas gdy nie można zrezygnować z opłacania składki zdrowotnej na publiczne ubezpieczenie, to decyzję o zakupie prywatnej polisy podejmuje już samodzielnie każda osoba.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest dostępne w dwóch formach:

• polisa zdrowotna – oferowana przez towarzystwa ubezpieczeniowe, które pokrywają koszty usług medycznych.
• abonament medyczny – oferowany przez prywatne placówki opieki zdrowotnej. Zazwyczaj funkcjonuje jako grupowe ubezpieczenie w zakładzie pracy. Działa w formie ryczałtu. Po przekroczeniu określonego limitu należy uiścić odpowiednie opłaty.

Jakie świadczenia obejmuje dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne?

Dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne zapewnia często wyższą jakość świadczeń oraz przede wszystkim krótszy czas oczekiwania na usługi. Prywatna polisa nie da jednak dostępu do wszystkiego. Nie zagwarantuje choćby zwrotu kosztu leków czy wysokospecjalistycznych zabiegów operacyjnych. Dlatego prywatne ubezpieczenie jest zawsze jedynie dodatkiem do publicznego.

Warto zwrócić uwagę, że większość firm przed zawarciem umowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego przeprowadza ankietę medyczną. Jeśli po przeanalizowaniu dokumentacji medycznej ubezpieczyciel stwierdzi, że w przypadku danej osoby ryzyko jest zbyt duże, ma prawo odmówić ubezpieczenia danego klienta.

Jak wybrać indywidualne ubezpieczenie zdrowotne?

Zakres świadczeń oferowanych przez ubezpieczenia zdrowotne jest bardzo różnorodny. Większa liczba dostępnych usług oznacza oczywiście zazwyczaj wzrost ceny. Dlatego zanim zdecydujesz się na konkretny produkt, zastanów się, czego tak naprawdę potrzebujesz.

Na co warto zwrócić uwagę, wybierając polisę?

1. Liczba specjalizacji – tanie pakiety medyczne zapewniają dostęp do lekarzy kilku specjalizacji. Wybierając droższy, możesz skorzystać z pomocy medyków kilkudziesięciu lub jeszcze więcej specjalizacji. Pomyśl więc, jakie usługi są ci faktycznie potrzebne. Pamiętaj, że po roku będziesz mógł wybrać inną umowę. Skup się zatem na tym, co jest Ci potrzebne na danym etapie życia.

2. Liczba placówek – zwróć też uwagę na ich lokalizację oraz na to, czy w nagłych przypadkach będziesz mógł skorzystać z pomocy innych placówek.

3. Rodzaje dostępnych badań – zobacz, jakie usługi i badania będą dla Ciebie dostępne. Zwróć także uwagę, na które z nich będzie Ci potrzebne skierowanie.

4. Okres karencji – karencja to czas kiedy ubezpieczyciel nie oferuje pełnej ochrony. Obowiązuje ona często na specjalistyczne usługi oraz na te związane z ciążą.

5. Czas oczekiwania na wizytę – jedną z głównych motywacji do zakupu prywatnego ubezpieczenia są długie kolejki w publicznej służbie zdrowia. Upewnij się więc, czy dobrowolna polisa da Ci faktycznie szybki dostęp do lekarzy.

Oceń także, czy cena pakietu jest adekwatna do zakresu oferowanych usług. Bardzo często okazuje się, że inny ubezpieczyciel oferuje bardzo podobne usługi za kilkanaście złotych mniej. Mimo że miesięcznie ta różnica nie będzie zbyt odczuwalna, to w skali całego roku pozwoli ona zaoszczędzić znaczącą sumę.

Ile kosztuje dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne?

Ceny medycznych pakietów są bardzo różne. Możesz wybrać ubezpieczenie za 50 zł za miesiąc lub takie za ponad 150 zł. Wszystko zależy od tego, jakiej ochrony oczekujesz i ile jesteś gotowy wydać na zapewnienie sobie usług medycznych.

Poniżej prezentujemy usługi zapewniane przez poszczególne pakiety. Przeanalizowaliśmy warunki pakietów o różnym zakresie, tak aby coś dla siebie mogła znaleźć zarówno osoba potrzebująca jedynie dostępu do podstawowych badań, jak i osoba szukająca kompleksowej oferty dla swojej rodziny. Zgromadziliśmy informacje o lekarzach i badaniach dostępnych w ramach poszczególnych pakietów, a także o ubezpieczeniach dodatkowych, o które można rozszerzyć polisy.

Signal Iduna: Pełnia zdrowia Direct

Liczba placówek

Ok. 940

Karencja

• 4 miesiące
  
• 10 miesięcy w stosunku do leczenia szpitalnego związanego z porodem
  
• brak karencji dla leczenia ambulatoryjnego i leczenia szpitalnego związanego z wypadkiem

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępne 3 specjalizacje

Badania

• podstawowe badania diagnostyczne
  
• zabiegi chirurgiczne
  
• zabiegi pielęgniarskie
  
• podstawowe zabiegi szpitalne

Inne usługi

Infolinia medyczna

Cena

41 zł / miesiąc

LuxMed: Twoja Opieka Podstawowa

Liczba placówek

Ok. 1100

Karencja

Brak informacji

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępni podstawowi specjaliści

Badania

• podstawowe badania diagnostyczne, ambulatoryjne i obrazowe
  
• szczepienie przeciw grypie
  
• zabiegi chirurgiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, okulistyczne, znieczulenia
  
• zabiegi pielęgniarskie

Inne usługi

• infolinia medyczna
  
• przegląd stomatologiczny raz w roku

Inne informacje

Możliwość otrzymania zniżek do partnerów w ramach programu Zdrowie Piękno Harmonia

Cena

Typ indywidualny: 54 zł / miesiąc
Typ rodzinny: 146 zł / miesiąc

InterRisk Antidotum Plus: Wariant Standard

Liczba placówek

Ok. 1400

Karencja

Brak karencji na świadczenia medyczne

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępne podstawowe specjalizacje bez limitu

Badania

• podstawowe badania diagnostyczne
  
• drobne zabiegi chirurgiczne, dermatologiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, urologiczne, okulistyczne
  
• szczepienie przeciw grypie
  
• usługi pielęgniarskie
  
• prowadzenie ciąży

Inne usługi

• przegląd stomatologiczny raz w roku
  
• zniżka 10% na wybrane usługi medyczne
  
• infolinia medyczna 24/7

Inne informacje

• możliwość zawarcia dodatkowego ubezpieczenia kosztów pomocy doraźnej (czyli zwrot kosztów poniesionych w placówce w Polsce niewspółpracującej z ubezpieczycielem będących następstwem nieszczęśliwego wypadku)
  
• brak ankiety medycznej przed zawarciem umowy

Cena

65 zł / miesiąc

AXA Życie: Vitalite Wariant A

Liczba placówek

Dostęp do placówek LuxMedu

Karencja

Brak informacji

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępnych ok. 10 specjalistów
  
• coroczny bilans monitorujący rozwój dziecka

Badania

• zabiegowa opieka pielęgniarska
  
• pełen zestaw badań laboratoryjnych

Inne usługi

-10% rabatu na inne usługi medyczne w Luxmed i Medycyna Rodzinna

Inne informacje

Możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:

1. świadczenie za śmierć głównego ubezpieczonego
   
2. zorganizowanie i pokrycie kosztów Drugiej Opinii Lekarskiej dla Głównego ubezpieczonego

Cena

W celu poznania ceny należy skontaktować się z agentem AXA

Medicover: Standard +

Liczba placówek

Ponad 140 własnych placówek i współpraca z ponad 1700 partnerami

Karencja

• 90 dni na usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne
  
• jeśli usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne wynikają z uprzednio występującego stanu zdrowia, karencja wynosi 12 miesięcy

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępne tylko 3 specjalizacje

Badania

• podstawowe badania ambulatoryjne i obrazowe
  
• zabiegi ambulatoryjne
  
• zabiegi pielęgniarskie
  
• szczepienie przeciw grypie

Inne usługi

Przegląd stomatologiczny raz w roku

Cena

89 zł / miesiąc

Signal Iduna Pełnia zdrowia Start

Liczba placówek

Ok. 300

Karencja

• 4 miesiące
  
• 10 miesięcy w stosunku do leczenia szpitalnego związanego z porodem
  
• brak karencji dla leczenia ambulatoryjnego i leczenia szpitalnego związanego z wypadkiem

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępne 12 specjalizacji

Badania

• pełny wybór badań ambulatoryjnych i obrazowych
  
• zabiegi ambulatoryjne
  
• zabiegi pielęgniarskie
  
• podstawowe zabiegi szpitalne
  
• monitoring ciąży

Inne usługi

• infolinia medyczna 24/7
  
• wizyty domowe

Cena

99 zł / miesiąc

InterRisk Antidotum Plus: Wariant Pełny

Liczba placówek

Ok. 1400

Karencja

Brak karencji na świadczenia medyczne

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• szeroki wybór specjalistów bez limitu (ok. 35 specjalizacji)
  
• za opłatą dodatkowej składki nielimitowane konsultacje specjalistów dziecięcych (ok. 15)

Badania

• pełny wybór badań diagnostycznych
  
• drobne zabiegi chirurgiczne, dermatologiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, urologiczne, okulistyczne
  
• szczepienie przeciw grypie
  
• usługi pielęgniarskie
  
• prowadzenie ciąży

Inne usługi

• przegląd stomatologiczny raz w roku
  
• zniżka 10% na wybrane usługi medyczne
  
• infolinia medyczna 24/7

Inne informacje

• możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
  
  1. kosztów pomocy doraźnej (czyli zwrot kosztów poniesionych w placówce w Polsce niewspółpracującej z ubezpieczycielem będących następstwem nieszczęśliwego wypadku)
     
  2. pobytu w szpitalu (świadczenie przysługuje od 3 dnia pobytu)
     
• brak ankiety medycznej przed zawarciem umowy

Cena

137 zł / miesiąc

AXA Życie: Vitalite Wariant B

Liczba placówek

Dostęp do placówek LuxMedu

Karencja

Brak informacji

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępnych ok. 24 specjalizacji
  
• coroczny bilans monitorujący rozwój dziecka

Badania

• zabiegowa opieka pielęgniarska
  
• pełen zestaw badań laboratoryjnych
  
• opieka nad przebiegiem ciąży
  
• zabiegi medyczne
  
• szeroki wybór badań specjalistycznych, diagnostycznych
  
• szczepienie przeciw grypie

Inne usługi

• 10% rabatu na inne usługi medyczne w Luxmed i Medycyna Rodzinna
  
• opieka stomatologiczna
  
• rehabilitacja
  
• domowe interwencje lekarskie

Inne informacje

Możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:

1. świadczenie za śmierć głównego ubezpieczonego
   
2. zorganizowanie i pokrycie kosztów Drugiej Opinii Lekarskiej dla Głównego ubezpieczonego

Cena

W celu poznania ceny należy skontaktować się z agentem AXA

Medicover: Classic +

Liczba placówek

Ponad 140 własnych placówek i współpraca z ponad 1700 partnerami

Karencja

• 90 dni na usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne
  
• jeśli usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne wynikają z uprzednio występującego stanu zdrowia, karencja wynosi 12 miesięcy

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępnych 9 specjalizacji

Badania

• bardzo szeroki wybór badań ambulatoryjnych, obrazowych i diagnostycznych
  
• zabiegi chirurgiczne, laryngologiczne, ortopedyczne, urologiczne
  
• zabiegi pielęgniarskie
  
• szczepienie przeciw grypie

Inne usługi

Przegląd stomatologiczny raz w roku

Cena

139 zł / miesiąc

LuxMed: Twoja Opieka Kompleksowa

Liczba placówek

Ok. 1100

Karencja

Brak informacji

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępnych ok. 26 specjalizacji

Badania

• pełen dostęp do badań ambulatoryjnych i obrazowych
  
• szczepienie przeciw grypie
  
• prowadzenie ciąży
  
• zabiegi pielęgniarskie
  
• pełen wybór zabiegów ambulatoryjnych

Inne usługi

• infolinia medyczna
  
• przegląd stomatologiczny raz w roku
  
• rabat 20% na usługi ortodontyczne i protetyczne
  
• rabat 50% na profilaktykę stomatologiczną
  
• rabat 10% na usługi implantologiczne
  
• wizyty domowe (3 w ciągu roku)
  
• rehabilitacja

Inne informacje

• możliwość otrzymania zniżek do partnerów w ramach programu Zdrowie Piękno Harmonia
  
• możliwość zawarcia dodatkowego ubezpieczenia kosztów leczenia w podróży

Cena

Typ indywidualny: 145 zł / miesiąc
Typ rodzinny: 390 zł / miesiąc

InterRisk Antidotum Plus: Wariant Prestiż

Liczba placówek

Ok. 1400

Karencja

Brak karencji na świadczenia medyczne

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• szeroki wybór specjalistów bez limitu (ok. 35 specjalizacji)
  
• za opłatą dodatkowej składki nielimitowane konsultacje specjalistów dziecięcych (ok. 15)

Badania

• pełny wybór badań diagnostycznych
  
• drobne zabiegi chirurgiczne, dermatologiczne, ginekologiczne, laryngologiczne, urologiczne, okulistyczne
  
• szczepienie przeciw grypie
  
• usługi pielęgniarskie
  
• prowadzenie ciąży

Inne usługi

• wizyty domowe i rehabilitacja (10 wizyt domowych i 10 zabiegów rehabilitacji na osobę)
  
• przegląd stomatologiczny raz w roku
  
• zniżka 10% na wybrane usługi medyczne
  
• infolinia medyczna 24/7

Inne informacje

• możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
  
  1. kosztów pomocy doraźnej (czyli zwrot kosztów poniesionych w placówce w Polsce niewspółpracującej z ubezpieczycielem będących następstwem nieszczęśliwego wypadku)
     
  2. pobytu w szpitalu (świadczenie przysługuje od 3 dnia pobytu)
     
• brak ankiety medycznej przed zawarciem umowy

Cena

160 zł / miesiąc

AXA Życie: Vitalite Wariant C

Liczba placówek

Dostęp do placówek LuxMedu

Karencja

Brak informacji

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępnych ok. 24 specjalizacji
  
• coroczny bilans monitorujący rozwój dziecka

Badania

• zabiegowa opieka pielęgniarska
  
• pełen zestaw badań laboratoryjnych
  
• opieka nad przebiegiem ciąży
  
• zabiegi medyczne
  
• szeroki wybór badań specjalistycznych, diagnostycznych
  
• szczepienie przeciw grypie

Inne usługi

• 10% rabatu na inne usługi medyczne w Luxmed i Medycyna Rodzinna
  
• opieka stomatologiczna
  
• rehabilitacja
  
• domowe interwencje lekarskie
  
• domowa opieka pielęgniarska
  
• 30% rabatu na zabiegi chirurgii jednego dnia

Inne informacje

• możliwość zawarcia dodatkowych ubezpieczeń:
  
  1. świadczenie za śmierć głównego ubezpieczonego
     
  2. zorganizowanie i pokrycie kosztów Drugiej Opinii Lekarskiej dla Głównego ubezpieczonego
     
• rabat 10% do sieci klubów World Fitness

Cena

W celu poznania ceny należy skontaktować się z agentem AXA

Medicover: Medium +

Liczba placówek

Ponad 140 własnych placówek i współpraca z ponad 1700 partnerami

Karencja

• 90 dni na usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne
  
• jeśli usługi szpitalne i procedury wysokospecjalistyczne wynikają z uprzednio występującego stanu zdrowia, karencja wynosi 12 miesięcy

Lekarze

• konsultacje lekarza podstawowej opieki zdrowotnej
  
• dostępnych ok. 18 specjalizacji

Badania

• bardzo szeroki wybór badań ambulatoryjnych i obrazowych
  
• zabiegi chirurgiczne, laryngologiczne, ortopedyczne, urologiczne, ginekologiczne
  
• zabiegi pielęgniarskie
  
• szczepienie przeciw grypie

Inne usługi

• przegląd stomatologiczny raz w roku
  
• 2 wizyty domowe w ciągu roku

Cena

165 zł / miesiąc