Ubezpieczenie zdrowotne opłaca każda pracująca osoba w Polsce - jest ono obowiązkowe dla wszystkich zatrudnionych. Osoby, które jednak nie pracują (na przykład rodzice zajmujący się domem i dziećmi), nie są zobligowane do uiszczania comiesięcznych składek ubezpieczenia zdrowotnego pobieranych przez ZUS. W takich przypadkach często zdarza się, że dobrowolnie wykupują ubezpieczenie zdrowotne, aby móc nieodpłatnie korzystać z usług NFZ. Coraz częściej, zarówno osoby objęte obowiązkiem opłaty ubezpieczenia zdrowotnego jak i te, które nie są do tego zobligowane, decydują się na prywatne ubezpieczenie zdrowotne.
Dlaczego prywatnie?
Optymiści uważają, że zawierane przez Polaków umowy ubezpieczenia zdrowotnego są objawem coraz większej zamożności społeczeństwa oraz odpowiedzialności za przyszłość swoją i swoich bliskich. Oczywiście te czynniki odgrywają niemałą rolę w tym procesie, ale specjaliści i analitycy uważają, że zwiększający się rozmiar tego sektora ubezpieczeniowego ma raczej związek z opłakanym stanem publicznej służby zdrowia.
Trudno się dziwić. Każdy, kto chociaż raz potrzebował pomocy lekarza w okresie wzmożonych zachorowań wie, że często jakość usług państwowej służby zdrowia pozostawia wiele do życzenia. Szczególnie dotkliwe są kolejki w których musimy odstać kilkadziesiąt minut w oczekiwaniu na dostęp do lekarza pierwszego kontaktu. W czasie gdy jesteśmy przeziębieni, czekanie na swoją kolej przed gabinetem (i „wymienianie się” przy okazji zarazkami z innymi pacjentami), nie jest najlepszym sposobem na szybki powrót do zdrowia.
Jeszcze gorzej jest w kwestii dostępu do lekarzy specjalistów. Tu kolejki oczekiwania najczęściej mają kilka miesięcy, w ekstremalnych przypadkach - nawet rok. Podobnie sprawy mają się z zabiegami wymagającymi hospitalizacji. Z uwagi na kiepską jakość nieodpłatnych świadczeń publicznej służby zdrowia, coraz większa ilość Polaków decyduje się na wykupienie dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego. Co daje nam takie ubezpieczenie? Na co zwrócić uwagę przy jego zakupie? Czy warto zapewnić sobie taką ochronę? Które towarzystwa proponują nam taką polisę?
Zakres ubezpieczenia zdrowotnego
Ubezpieczenia zdrowotne najczęściej są nam oferowane w dwóch typach. Pierwszy to tzw. leczenie ambulatoryjne, drugi to leczenie szpitalne.
Polisy gwarantujące leczenie ambulatoryjne to ubezpieczenia obejmujące wszystkie zabiegi leczenia nie wymagające całodobowego nadzoru szpitalnego. Najczęściej są to wizyty u lekarzy pierwszego kontaktu, wizyty u specjalistów, szczepienia, proste (nie wymagające hospitalizacji) zabiegi. Powyższe usługi są wykonywane przez współpracujące z towarzystwem ubezpieczeniowym prywatne placówki lecznicze. Niektórzy ubezpieczyciele pozwalają też na wybór dowolnego lekarza, po czym zwracają koszty leczenia.
Polisy leczenia szpitalnego gwarantują zwrot kosztów leczenia wymagającego hospitalizacji i całodobowej opieki w szpitalu. Każdy ubezpieczyciel oferuje swoim klientom różny zakres usługi, który obejmuje najczęściej: pokrycie kosztów pobytu w szpitalu (ubezpieczyciel opłaca rachunki za każdy dzień naszego pobytu w szpitalu), pobyt w pokoju o podwyższonym standardzie (najczęściej są to pokoje jednoosobowe z własną toaletą i klimatyzacją), organizacja i pokrycie kosztów operacji (ważne jest, że operacje przeprowadzane są najczęściej „od ręki”, bez jakiegokolwiek czasu oczekiwania), jednorazowa wypłata po zdiagnozowaniu u ubezpieczonego określonej w warunkach umowy choroby.
Pamiętajmy jednak, że oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych różnią się od siebie – czasem dość drastycznie, dlatego zawsze upewniajmy się jaka oferta usług jest zapisana w umowie ubezpieczenia.
Gdzie kupić?
Na polskim rynku, wśród najpopularniejszych towarzystw ubezpieczeniowych, ubezpieczenia zdrowotne zaoferują nam: Allianz, Amplico-Life, Aviva CU, AXA, Benefia, Compensa, Hestia, ING, PTU, PZU, Signal Iduna, Uniqa, Warta
Czy warto?
Wiedząc czego możemy się spodziewać po polisach ubezpieczenia zdrowotnego, czas odpowiedzieć sobie na pytanie, czy warto taką kupić? Każda dodatkowa ochrona zdrowia naszego oraz naszych bliskich z pewnością zasługuje na rozważenie. Pamiętać musimy, że z każdym ponadpodstawowym świadczeniem koszt naszej polisy będzie rósł w drastycznym tempie. Dlatego też jak przy każdym dobrowolnym ubezpieczeniu, dobrze jest odnaleźć balans między szerokością parasola ochronnego a zasobnością naszego portfela. Innymi słowy, jeżeli nasza zamożność nie pozwala nam na kupno pełnego pakietu ubezpieczenia zdrowotnego wybierzmy te jego elementy, z których będziemy mieli największy pożytek. Jeśli zatem jesteśmy zadowoleni z naszej lokalnej państwowej przychodni, może warto pozostać przy jej usługach.
Rozważmy również jak często i z jakiego rodzaju usług służby zdrowia korzystamy, czy jesteśmy często przeziębieni, a może doskwiera nam alergia, czy mamy problemy z kolanem i często korzystamy z usług ortopedy. Duży wpływ na naszą decyzję powinien mieć także fakt, czy jesteśmy ubezpieczeni w NFZ. Jeśli nie pracujemy i nie mamy ochrony ubezpieczenia zdrowotnego, każdorazowa wizyta u lekarza może wiązać się z poważnymi kosztami. Przeanalizowanie wszystkich tych czynników da nam odpowiedź na to, z których elementów ubezpieczenia najlepiej złożyć ofertę dostosowaną do swoich potrzeb.
Na co zwrócić uwagę?
Jeśli zdecydowaliśmy się zakupić ubezpieczenie zdrowotne i poszukujemy lub już znaleźliśmy towarzystwo ubezpieczeniowe, któremu warto zaufać powinniśmy pamiętać o kilku aspektach zanim podpiszemy umowę.
Złotą zasadą, którą winniśmy się kierować jest dokładne zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). Jest to spis najważniejszych aspektów podpisywanej umowy, z którego dowiemy się kiedy przysługuje nam wypłata odszkodowania, w jakiej kwocie i jakie są jej warunki. Upewnimy się także kiedy ubezpieczyciel może zgodnie z prawem odmówić wypłaty zadośćuczynienia. To najważniejsze aspekty naszej ochrony. Kolejnymi pytaniami, na których odpowiedź ułatwi nam wybór odpowiedniego ubezpieczenia są te o:
Pamiętajmy, wszystkie te informacje i usługi muszą znaleźć się w umowie. Sprawdzajmy słowne zapewnienia agenta wnikliwie czytając OWU. Jeśli czegoś nie rozumiemy, prośmy o wyjaśnienia. Pozwoli nam to uniknąć ewentualnych nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
Tagi: ubezpieczenia zdrowotne
